搞懂三大眉角 外幣保單更有利

【經濟日報╱文／蔡靜紋】

近年國人投資愈來愈國際化，外幣保單保費因為比新台幣保單便宜，成為民眾購買保單的新焦點。壽險業者提醒，投保外幣保單前，必須確認「本身的保障需求、未來的外幣需求、未來的匯率風險」三大重點。

外幣保單和新台幣保單，最大的差異在於收付都用外幣，市面的外幣保單分兩大類：終身還本險和躉繳型養老險。新台幣利率處於低檔，保險公司推出的美元、澳元等外幣保單，預定利率或滿期收益率都優於新台幣保單，甚至可能優於外幣定存利率。

國泰人壽主管表示，不論買何種保單，都得考慮本身需求，再來是評估未來對外幣的需求。舉例來說，若希望六年滿期後一次領回，當成日後移民創業資金，便可選擇6年期養老險；若希望分次領取，做為子女日後在國外求學費用，就可選還本型保單。

最後是要考量匯率風險，由於外幣保單是以外幣收付保費，若民眾原本沒有外幣，未來也沒有外幣置產需求，投保時就可能先面臨換匯風險，保險給付時又會再面臨一次換匯風險。

保險業者建議，民眾最好有外幣需求，再選擇適合自己的外幣保單，否則最好先思考清楚，自己是否能接受匯率波動風險。